אתם עשויים לחשוב שביטוח דירה מכסה את רוב מה שיכול לקרות לבית שלכם.
במקרים רבים אתה צודק, אבל יש כמה מצבי נזק שזה לא מכסה. ואולי זה הגיוני להיות מודע לאלה, כולל לגבי תחזוקה.
- באופן כללי אפשר לומר שצריך אירוע פתאומי כדי שנזק יהיה מכוסה בביטוח דירה, אומר מנהל התקשורת של טריג, אולה אירגנס.
הוא מוסיף כי כמבוטח חלה עליך החובה לבצע תחזוקה שוטפת.
- ככלל, מה שנכלל בתחזוקה רגילה, לכן אינו מכוסה בביטוח, מסביר אירגנס.
- גם נזקים הנובעים מבלאי רגיל אינם מכוסים בדרך כלל. ואם נגרם נזק פתאומי כתוצאה מחוסר תחזוקה, אתה מסתכן בהפחתת תשלום הביטוח שלך.
בדרך כלל הוא ממליץ לקרוא גם את התנאים וגם את תקנות הבטיחות, כדי שתכיר מה הביטוח מכסה ומה התחייבויות שיש לך.
אובך מכשפות
בעלי בתים רבים חוו כי הקירות והתקרות שלהם הפכו מפויחים. ברבים מהמקרים הללו, אנחנו מדברים על מה שנקראלוז מכשפה. לדברי קצינת מניעת תביעות תרז נילסן ב-Fremtind forsikring, לוז המכשפות אינו מכוסה על ידי הביטוח, גם אם זה התרחש באופן פתאומי.
Fremtind forsikring נמצאת בבעלות משותפת של Sparebank 1 ו-DNB.
עם זאת, חיפוש בתיקים בוועדה לתלונות פיננסיות (FinKN) מעלה כי אם מדובר בזיהום פתאומי, הוא עשוי להיות מכוסה בביטוח. באחד המקרים, חברת הביטוח דחתה את התביעה מכיוון שלדעתם היא נחשבת לוז מכשפה ולכן אינה מכוסה, כי נזקים כאלה מתפתחים בדרך כלל עם הזמן.
אך ועדת הערר הפיננסית סברה כי הנזק התרחש באופן פתאומי ולכן יש לכסות אותו.
נזקי מים
נזקי מיםעם זאת, מדובר בסוג של נזק שבו אין דרישה מוחלטת שהנזק חייב להתרחש בפתאומיות, בין היתר משום שקשה לגלות נזקי צנרת המתרחשים לאורך זמן.
- כאשר מדובר בשברי עייפות המתרחשים לאורך זמן, הכלל יהיה כי הנזקים התוצאתיים מכוסים בביטוח, בעוד שתיקון הצינורות אינו מכוסה, מסביר אירגנס.
עם זאת, אם ידעת על חולשת הצינור, למשל כשראית שהוא מטפטף אך לא עושה לך דבר, הדבר עלול לגרום להפחתה בתשלום הביטוח.
אבל לא חלודה
מספר החלטות ב-FinKN מראות שנזילות מים כתוצאה מקורוזיה וחלודה לרוב אינן מכוסות בביטוח הדירה הרגיל.
"ברור שפגיעה בצנרת שהתקלקלה משמעותית מקורוזיה או קורוזיה אחרת בצנרת מים וכדומה אינה נכללת בכיסוי. לדעת בית הדין זה חל ללא קשר אם הנזק הוא תוצאה של קורוזיה נקודתית או קורוזיה אחרת. גם אם נזק כזה עלול להתרחש מהר יותר מהמקובל בנזקים מסוג זה, בכל זאת הוא אינו 'פתאומי ובלתי צפוי' במובן המונחים", כותב בית הדין באחת מהחלטותיו.
- במקרים מסוימים, עדיין יהיה צורך לעשות שיקול דעת, מפרטת אירגנס.
- אם צינור מתחיל לדלוף פתאום בגלל שהוא ישן, תוכל לכסות את הנזקים הנובעים אם קשה לזהות אותם, בדרך כלל אם הם נמצאים בתוך קיר או דומה. אם, לעומת זאת, הצינור מתחת לכיור המטבח דולף וכל הזמן יוצאים מים לרצפה ונגרם נזק, לא תהיו מכוסים, כי חלה עליכם חובת תיקון.
שפיכת מים ועיבוי
מה שברור שלא יכוסה בביטוח דירה הוא נזקים הנובעים משפיכת מים שאתם בעצמכם גרמתם.
- למשל, אם תשפכו מים על הפרקט, זה לא יהיה מכוסה בביטוח אם נגרם נזק לפרקט, אומרת תרז נילסן.
נילסן מוסיף כי גם נזקים עקב עיבוי אינם מכוסים. כך שאם תתקלחו כל הזמן עם דלתות פתוחות ובסופו של דבר נוצרים ריקבון ועובש בחלקים מהבית, נזקים אלו לא יכוסו בביטוח.
ריקבון ועובש
אבל אחד לא אבוד לגמרי אם יתרחש ריקבון-,מְעוּפָּשׁאו לצורך העניין חרק אונזק למכרסמים, כי אתה יכול לעשות ביטוח נוסף המכסה נזק כזה.
- נזק לבית או בית נופש מבוטח במלואו פיצוי על פטרת בית אמיתית ושאר סוגי פטריות שהורסות עצים וריקבון. זה חל כל עוד הלקוח רכש כיסוי נוסף לנזק מסוג זה, מסבירה תרז נילסן.
היא מוסיפה כי ישנם גם מספר מקרים נוספים של נזקים שאינם מכוסים בביטוח הדירה הכללי, אלא מכוסים בביטוח מורחב.
- הדבר תקף, בין היתר, על נזק תוצאתי מגג דולף, חדר רטוב דולף ונזילות נוספות.
קרא גם:תולעי זקן הן מאוד מגעילות וכמעט בלתי אפשרי להיפטר מהן
נזק למשפט
עם הזמן, קיר יסוד העומד על חומרים רופפים יזוז כתוצאה משינוי הקרקע. לטענת אירגנס, במידה והדבר יוביל לפגיעה בקיר היסוד, הדבר לא יכוסה בביטוח הדירה.
אם בכלל תהיה אפשרות לכסות נזקים כאלה בביטוח, הנזקים חייבים להתרחש באופן פתאומי.
- ניתן לעשות ביטוח נוסף לכיסוי נזקים כאלה, אך הדבר מחייב שהנזקים התרחשו באופן פתאומי ובלתי צפוי, מפרטת אירגנס.
קונסטרוקציות גרועות.
לטענת תרז נילסן, בדרך כלל יהיה זה כך שנזק שנגרם על ידי יסודות לא מספיקים או כושלים אינו מכוסה.
- וגם נזק שנגרם עקב ליקויים מהותיים, בנייה חלשה או שגויה או הרכבה לא נכונה לא יכוסה בביטוח.
ביטוח נוסף
הכלל העיקרי הוא שנזקים חייבים להתרחש באופן פתאומי ובלתי צפוי אם הם אמורים להיות מכוסים בביטוח. נזקים שנגרמו לאורך זמן, או כתוצאה מחוסר תחזוקה, בדרך כלל אינם מכוסים.
עם זאת, פוליסת ביטוח נוספת תעניק כיסוי בחלק מהתחומים, כגון הנזק הנגרם כתוצאה מנזק.
- נזקי מבנה עלולים להיות יקרים לתיקון, אז אולי הגיוני לשקול ביטוח נוסף, אומר אירגנס.
